Comprar casa envolve muitos números e termos técnicos — e um dos pontos que mais gera dúvidas é perceber a diferença entre o valor de mercado de um imóvel e a avaliação bancária feita para efeitos de crédito habitação. Apesar de estarem relacionados, tratam-se de conceitos distintos que podem ter grande impacto na aprovação do financiamento e no montante que o banco está disposto a emprestar.
Neste artigo, explicamos de forma simples o que distingue cada um destes valores e porque é que é importante conhecê-los antes de assinar o contrato de compra e venda.
O que é o valor de mercado?
O valor de mercado é o preço que um imóvel pode atingir numa transação justa entre comprador e vendedor. É influenciado por vários fatores:
- Localização (cidade, bairro, acessos e serviços próximos)
- Estado de conservação e idade do imóvel
- Área, tipologia e características adicionais (terraço, garagem, vista)
- Procura na zona (quanto mais elevada, maior tende a ser o valor)
Em suma, corresponde ao preço “real” que está disposto a pagar no mercado imobiliário. Muitas vezes, é este valor que serve de base à negociação entre comprador e vendedor.
O que é a avaliação bancária?
A avaliação bancária é o valor atribuído por um perito certificado, contratado pelo banco, para efeitos de garantia do crédito habitação.
O objetivo é determinar quanto vale o imóvel como garantia do empréstimo — ou seja, quanto o banco poderá recuperar em caso de incumprimento.
Este valor pode ser inferior ao preço de compra e venda, já que os bancos seguem critérios mais conservadores e objetivos, baseados em métricas de risco.
Porque é que a diferença importa?
Se a avaliação bancária for inferior ao valor de mercado (ou ao preço de compra), o banco irá financiar apenas uma parte do montante, obrigando o comprador a reforçar a entrada inicial.
Exemplo prático:
- Preço de compra: 200.000€
- Avaliação bancária: 180.000€
- Banco financia 85% da avaliação: 153.000€ (180.000€ x 0,85)
- Comprador tem de suportar os restantes 200.000€ – 153.000€ = 47.000€
Por isso, conhecer esta diferença é essencial para evitar surpresas na hora de pedir crédito.
Como preparar-se para a avaliação bancária?
- Analise imóveis semelhantes na zona para ter uma noção do valor real
- Esteja atento ao estado de conservação: pequenas reparações podem valorizar o imóvel
- Considere o apoio de especialistas: empresas como A Casa dos Financiamentos ajudam a comparar propostas e a preparar a documentação para garantir melhores condições
Dê o próximo passo com A Casa dos Financiamentos
O valor de mercado reflete o preço justo de compra e venda, enquanto a avaliação bancária define quanto o banco está disposto a financiar. Entender esta diferença é crucial para calcular a entrada necessária e evitar imprevistos no processo de compra.
A Casa dos Financiamentos acompanha-o em todas as etapas do processo, desde a simulação até à aprovação do crédito habitação. Fale connosco e descubra como garantir as melhores condições para comprar a sua casa — com clareza, transparência e sem pagar mais do que precisa.
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