Comprar casa é um dos maiores compromissos financeiros da vida e, para a maioria das famílias em Portugal, implica recorrer a crédito habitação. Mas afinal, como funciona este processo? Quais os documentos necessários? E como aumentar as hipóteses de obter aprovação?
Neste guia, A Casa dos Financiamentos explica de forma simples e prática, passo a passo, como pedir crédito habitação em Portugal.
1. Definir o orçamento e avaliar a taxa de esforço
Antes de falar com qualquer banco ou intermediário de crédito, é essencial perceber quanto pode gastar. A chamada taxa de esforço corresponde à percentagem do rendimento mensal que será usada para pagar créditos.
- O ideal é manter a taxa de esforço abaixo dos 33% dos rendimentos líquidos do agregado familiar.
- O Banco de Portugal recomenda que não ultrapasse os 50%.
Se não tiver a certeza de como calcular, nós ajudamos a simular o valor da prestação e a perceber até onde pode ir em segurança.
2. Reunir a documentação necessária
Os bancos exigem vários documentos para analisar o pedido. Entre os mais comuns estão:
- Documentos de identificação (Cartão de Cidadão/NIF);
- Comprovativos de rendimentos (recibos de vencimento, declaração de IRS);
- Extratos bancários recentes;
- Contrato de trabalho ou comprovativo da atividade independente;
- Informação sobre outros créditos em vigor.
Se já tiver escolhido o imóvel, também será necessário apresentar a caderneta predial, a certidão permanente e o contrato de promessa de compra e venda.
Nesta fase, nós organizamos toda a documentação consigo para garantir que nada falha e que o processo decorre sem atrasos.
3. Pedir simulações em vários bancos
Cada banco tem critérios próprios e pode oferecer condições diferentes (spread, TAEG, prazos, seguros obrigatórios). Por isso, nunca peça apenas uma proposta.
- Solicite a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) para comparar as condições.
- Analise não só o spread, mas também a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Aqui faz todo o sentido contactar A Casa dos Financiamentos: em vez de perder tempo a falar com vários bancos, pode deixar a nossa equipa tratar de tudo, garantindo acesso rápido às melhores condições de mercado.
4. Escolher o tipo de taxa de juro
Ao pedir crédito habitação, terá de escolher entre:
- Taxa fixa: a prestação é sempre igual durante todo o contrato, garantindo estabilidade.
- Taxa variável: depende da Euribor, podendo subir ou descer ao longo do tempo.
- Taxa mista: combina um período inicial de taxa fixa com variável no restante prazo.
Se não souber qual a melhor opção para o seu caso, nós analisamos o seu perfil de risco e recomendamos a solução mais adequada, evitando escolhas que possam pesar no futuro.
5. Análise do banco e aprovação do crédito
- Intermediários vinculados ou a título acessório: serviço gratuito para o consumidor.
- Intermediários não vinculados: podem cobrar, mas o valor deve estar descrito no contrato antes do início da colaboração.
Nós acompanhamos todo este processo consigo, ajudando a responder rapidamente ao banco e garantindo que cumpre todos os requisitos para não haver entraves na aprovação.
6. Assinatura da escritura e desembolso do crédito
Com a aprovação concluída, o último passo é assinar a escritura pública ou documento particular autenticado. Neste momento:
- O banco liberta o montante do crédito;
- O comprador paga os impostos associados (IMT e Imposto de Selo);
- A casa passa a estar oficialmente em seu nome.
Também nesta fase, nós podemos acompanhar e tratar da burocracia, para que se concentre apenas em celebrar a conquista da sua nova casa.
Dê o próximo passo com A Casa dos Financiamentos
Se procura crédito habitação ou pretende melhorar as condições do seu financiamento atual, A Casa dos Financiamentos pode ajudá-lo.
Comparamos as melhores propostas do mercado, tratamos da burocracia e garantimos que encontra a solução mais vantajosa para o seu perfil.
Não deixe que a complexidade do processo o afaste do seu objetivo. Fale connosco e descubra como podemos simplificar a sua vida financeira.