Comprar casa é um dos maiores investimentos da vida — e também um dos mais desafiantes. Para além de escolher o imóvel certo e encontrar o melhor crédito habitação em Portugal, há um passo essencial que exige planeamento: a entrada inicial.
Mas afinal, quanto precisa para dar entrada no crédito habitação? E como pode preparar-se financeiramente para isso?
Neste artigo, explicamos tudo o que precisa de saber sobre a entrada inicial — quanto custa, o que influencia o valor e como juntar o montante necessário. Este é um guia essencial tanto para quem procura crédito habitação para jovens, como para quem está à procura do melhor crédito habitação em 2025.
O que é a entrada no crédito habitação?
A entrada é a parte do valor da casa que o comprador tem de pagar com capitais próprios. Os bancos não financiam a totalidade do imóvel, pelo que cabe ao comprador garantir a diferença.
Este valor é pago antes da concessão do crédito, e representa o primeiro grande esforço financeiro de quem vai comprar casa.
Quanto pode financiar — e quanto tem de dar de entrada?
As regras em vigor para crédito habitação em Portugal são as seguintes:
- Habitação própria e permanente: o banco pode financiar até 90% do menor valor entre o preço de compra e o valor de avaliação.
- Segunda habitação ou imóveis para arrendamento: o financiamento é geralmente limitado a 70% ou 80%, exigindo uma entrada maior.
Exemplo prático:
Para uma casa de 200.000€, pode precisar de:
- 20.000€ de entrada (habitação própria com 90% de financiamento)
- 40.000€ ou mais se se tratar de uma segunda habitação.
Custos adicionais a considerar
Além da entrada inicial, é importante preparar-se para os encargos associados à compra de um imóvel:
- IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis)
- Imposto do Selo
- Escritura e registos
- Comissões bancárias (avaliação, abertura de processo, etc.)
Estes custos podem representar entre 5% a 10% do valor da casa. Em conjunto com a entrada, o investimento inicial pode facilmente superar os 15% do valor do imóvel.
Como juntar o valor necessário para a entrada?
Juntar dinheiro para a entrada pode parecer difícil — mas com foco e planeamento, é possível. Eis algumas sugestões:
1. Crie um plano de poupança
Defina um objetivo e automatize transferências mensais para uma conta específica. Mesmo com pequenos valores mensais, o tempo joga a seu favor.
2. Considere produtos financeiros seguros
Explore opções como depósitos a prazo, certificados de aforro ou até PPRs com capital garantido, que permitem rentabilizar as poupanças sem grandes riscos.
3. Aproveite os apoios do Estado
Desde 2025, está disponível um apoio crédito habitação do governo para jovens até 35 anos. Trata-se de uma garantia pública do Estado que cobre até 15% do valor do imóvel, permitindo, em algumas situações, aceder a crédito habitação jovem 100% financiamento.
Ainda se pergunta quando o crédito habitação jovem 100% financiamento entra em vigor? Já está ativo desde o início de 2025, mas aplica-se apenas em condições específicas — fale connosco e saiba mais.
4. Procure imóveis com financiamento total
Alguns bancos oferecem crédito habitação a 100% para imóveis em carteira (normalmente retomas bancárias). Informe-se junto das instituições financeiras.
Dica extra: simule quanto pode pedir
Antes de procurar casa, utilize o nosso simulador de crédito habitação para perceber quanto pode pedir ao banco com base no seu rendimento, idade e taxa de esforço.
E que documentos vai precisar?
Para avançar com o processo, é fundamental reunir os documentos certos. Descubra o passo-a-passo completo no nosso guia “Como pedir um crédito habitação em Portugal (passo a passo)”
Como A Casa dos Financiamentos o pode ajudar
Se está a pensar comprar casa, A Casa dos Financiamentos ajuda-o a perceber quanto precisa para comprar casa e como obter o crédito mais adequado ao seu perfil. Comparamos as melhores propostas do mercado, tratamos da burocracia e acompanhamos todo o processo — sem custos e sem complicações.
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FAQ — Perguntas frequentes
1. Qual é o valor mínimo para a entrada num crédito habitação em Portugal?
Depende do tipo de imóvel. Para habitação própria, a entrada mínima é de 10% do valor. Para segunda habitação ou arrendamento, pode chegar aos 30%.
2. Posso conseguir crédito habitação a 100% em Portugal?
Sim, mas apenas em casos específicos — como imóveis de retoma bancária ou através da garantia pública do Estado para jovens até 35 anos.
3. Posso usar o reembolso do IRS para reforçar a entrada?
Sim, é uma forma inteligente de utilizar esse montante extra. O reembolso pode ajudar a completar o valor necessário para a entrada ou cobrir parte das despesas associadas à compra, como o IMT ou os custos de escritura.
4. Que apoios existem em Portugal para quem quer comprar casa?
Atualmente, existem vários apoios para facilitar o acesso à habitação. Um dos principais é a garantia pública do Estado para jovens até 35 anos, que permite obter crédito habitação jovem com 100% de financiamento, desde que estejam reunidas certas condições. Além disso, há isenções de IMT e Imposto de Selo para jovens na compra da primeira casa e programas municipais com benefícios fiscais ou subsídios locais.
5. Que documentos são necessários para pedir crédito habitação em Portugal?
Para pedir um crédito habitação em Portugal, é necessário apresentar documentação que comprove a sua identidade, rendimentos e situação financeira. Os principais documentos incluem:
- Cartão de Cidadão ou outro documento de identificação válido
- Declaração de IRS e nota de liquidação
- Recibos de vencimento (normalmente dos últimos 3 meses)
- Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal
- Comprovativo de morada e NIB
- Documentos do imóvel (como a caderneta predial e a certidão permanente)
Para conhecer o processo completo, consulte o nosso artigo “Como pedir um crédito habitação em Portugal (passo a passo)” com tudo o que precisa de saber, desde os documentos até à aprovação final.