Veja os documentos necessários para crédito habitação em 2026, por situação profissional e fase do pedido. Saiba o que o banco pode pedir sobre o imóvel.
Para pedir crédito habitação, prepare quatro grupos de documentos: identificação dos titulares, comprovativos de rendimentos, informação sobre os créditos existentes e documentos do imóvel e do negócio. A lista exata varia conforme o banco, a situação profissional e a fase do processo. Confirme sempre o pedido concreto da instituição antes de reunir documentos adicionais.
Esta checklist ajuda a organizar o processo desde a primeira simulação até à escritura. Ter os elementos certos disponíveis pode evitar pedidos sucessivos de esclarecimento, mas não garante aprovação nem um prazo fixo de resposta.
Checklist rápida dos documentos necessários para crédito habitação
Identificação: documento de identificação válido, NIF e, quando solicitado, comprovativo de morada dos titulares e fiadores.
Rendimentos: comprovativos adaptados à situação profissional, como recibos de vencimento, IRS e nota de liquidação, recibos verdes ou comprovativos de pensão.
Encargos: informação sobre outros créditos e despesas regulares. Consulte o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito para confirmar os contratos comunicados.
Imóvel e negócio: certidão predial, caderneta predial, certificado energético e, se já existir, contrato-promessa de compra e venda (CPCV) e prova do sinal.
O Banco de Portugal explica que a FINE inclui a documentação necessária para a proposta concreta. Peça essa indicação ao banco ou intermediário para distinguir o que precisa já do que poderá ser pedido mais tarde.
Que documentos pessoais são pedidos aos titulares?
Normalmente, a instituição pede documento de identificação válido e NIF de cada proponente. Pode solicitar comprovativo de morada e informação sobre o agregado familiar. Se houver fiador, este também terá de fornecer os elementos necessários à análise da sua participação no contrato.
Confira se os nomes, moradas e estado civil estão coerentes nos documentos entregues. Caso existam diferenças, pergunte à instituição que comprovativo adicional precisa.
Documentos de rendimentos por situação profissional
O banco avalia rendimentos regulares, despesas e capacidade para pagar a prestação. Segundo as regras de avaliação da solvabilidade do Banco de Portugal, pode pedir documentos que comprovem a informação fornecida, incluindo rendimentos recentes e despesas regulares.
Trabalhador por conta de outrem
Prepare os recibos de vencimento recentes, a última declaração de IRS e a nota de liquidação. Algumas instituições também pedem declaração da entidade patronal, contrato de trabalho ou extratos bancários. Confirme quantos meses de comprovativos são necessários para o seu caso.
Trabalhador independente ou empresário
Poderão ser pedidos IRS e anexos aplicáveis, recibos verdes ou faturação recente, comprovativos de atividade, extratos e informação sobre contribuições. A documentação depende do tipo de atividade e da forma como o rendimento é declarado. Veja também o nosso guia de crédito habitação para trabalhadores independentes.
Pensionista ou outros rendimentos
Tenha disponível um comprovativo da pensão ou da entidade pagadora e os extratos em que o rendimento é recebido. Se tiver rendimentos de rendas ou outras fontes, pergunte que declarações e comprovativos a instituição aceita.
É preciso entregar o Mapa de Responsabilidades de Crédito?
O banco considera os créditos existentes na avaliação do pedido e pode consultar bases de dados de responsabilidades de crédito. Também pode pedir-lhe o mapa ou autorização para consulta. Antes de iniciar o processo, obtenha o seu documento para confirmar os valores e identificar eventuais erros.
Explicamos como o descarregar e interpretar no guia do Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Que documentos do imóvel e da compra deve reunir?
Para analisar o imóvel e preparar a avaliação, o banco pode pedir a certidão permanente do registo predial, a caderneta predial e o certificado energético. Planta, informação urbanística e outros documentos podem ser necessários conforme o imóvel.
Se já assinou um CPCV, tenha uma cópia e o comprovativo do sinal pago. Confirme se os dados do imóvel, dos compradores e dos vendedores coincidem com os restantes documentos. Antes de assumir um prazo de escritura no CPCV, esclareça com o banco que etapas ainda faltam.
Licença de utilização e ficha técnica da habitação: são sempre obrigatórias?
Desde 2024, deixou de ser exigida a apresentação da autorização de utilização e da ficha técnica da habitação no ato de transmissão da propriedade. Isso não impede que o banco solicite informação sobre a situação urbanística do imóvel ou documentos existentes para avaliar a garantia.
A alteração legal consta do Decreto-Lei n.º 10/2024. Se o imóvel não tiver um dos documentos, esclareça a situação com a instituição e com os profissionais que acompanham a compra antes de assinar o CPCV.
Que documentos são necessários em cada fase?
Simulação e análise inicial: dados dos titulares, rendimentos, encargos e características do imóvel pretendido. Uma simulação não é uma aprovação.
Avaliação e decisão: documentação mais completa do imóvel, comprovativos atualizados e, se existir, CPCV. A instituição pode pedir esclarecimentos adicionais.
Formalização: após a aprovação, reveja a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) aprovada, a minuta do contrato e os documentos necessários à escritura. A FINE permite comparar prestação, TAEG, MTIC, seguros e outras condições.
Perguntas frequentes - Documentos necessários para crédito habitação
Os documentos são iguais em todos os bancos?
Não. Existe uma base comum, mas cada instituição pode pedir elementos adicionais conforme o perfil e o imóvel.
Posso pedir uma simulação antes de escolher a casa?
Sim. Pode obter uma estimativa com os seus dados financeiros; a aprovação final depende também da análise do imóvel e da documentação.
Preciso do CPCV logo no primeiro contacto?
Não necessariamente. Se ainda procura casa, confirme quais os dados suficientes para uma simulação ou análise inicial.
Ter todos os documentos garante aprovação rápida?
Não. Ajuda a evitar pedidos em falta, mas a decisão e o tempo de resposta dependem da análise da instituição.
Prepare o pedido de crédito habitação
Veja as condições gerais do crédito habitação e fale com A Casa dos Financiamentos para confirmar os documentos adequados ao seu caso e comparar propostas das instituições com as quais temos contrato de vinculação.
