Financiamento para casas de madeira: como funciona?

As casas de madeira têm despertado um interesse crescente em Portugal, sobretudo entre quem procura alternativas à construção tradicional. No entanto, uma das principais dúvidas é perceber se é possível obter crédito habitação para construir ou comprar uma casa de madeira.

A resposta é sim. Existem instituições financeiras que financiam este tipo de habitação, embora as condições dependam das características da construção, do terreno e da situação financeira do comprador.

Neste artigo, explicamos como funciona o financiamento de casas de madeira, quais os requisitos exigidos pelos bancos e o que deve considerar antes de avançar com o projeto.

É possível obter crédito habitação para casas de madeira?

Sim. Em Portugal, é possível recorrer ao crédito habitação para financiar determinadas casas de madeira, incluindo construções em Wood Frame e outras soluções pré-fabricadas.

Contudo, nem todas as casas de madeira são automaticamente elegíveis para financiamento bancário.

Os bancos analisam sobretudo se o imóvel é uma construção permanente, se cumpre os requisitos urbanísticos e se pode constituir uma garantia hipotecária adequada.

Uma moradia de madeira devidamente regularizada pode reunir condições para obter crédito habitação. Já uma estrutura móvel ou temporária poderá ter mais dificuldades em ser aceite como garantia.

As condições variam entre instituições, pelo que é aconselhável analisar diferentes soluções antes de contratar a construção.

Como funciona o crédito para construir uma casa de madeira?

Quando a casa ainda não está construída, o financiamento pode funcionar através de um crédito habitação destinado à construção.

Neste caso, o processo é semelhante ao financiamento de uma moradia tradicional.

O banco analisa a capacidade financeira do cliente, a documentação do terreno, o projeto de construção e o orçamento apresentado.

Se o pedido for aprovado, o capital é normalmente disponibilizado de forma faseada, através de tranches, acompanhando a evolução dos trabalhos.

A instituição financeira pode realizar vistorias durante a obra para confirmar que estão reunidas as condições necessárias à libertação das parcelas seguintes.

Este funcionamento exige particular atenção nas casas pré-fabricadas de madeira, uma vez que alguns fabricantes solicitam pagamentos antecipados antes da montagem no terreno.

Por isso, é importante garantir que o calendário de pagamentos ao construtor é compatível com a disponibilização do financiamento.

Saiba mais no nosso artigo sobre como funcionam as tranches no crédito para construção.

Quanto financiam os bancos para casas de madeira?

O montante financiado depende da avaliação do imóvel, do orçamento da construção, dos capitais próprios disponíveis e da capacidade financeira dos titulares.

Segundo as recomendações do Banco de Portugal, nos créditos destinados à construção de habitação própria e permanente, o rácio de financiamento face ao valor da garantia (LTV) não deve, em regra, ultrapassar os 90%.

Contudo, este limite não significa que o banco tenha de financiar 90% do custo de construção.

As instituições podem aplicar critérios mais restritivos, especialmente quando estão em causa sistemas construtivos menos convencionais.

A avaliação bancária assume, por isso, um papel importante na determinação do montante disponível.

Além do financiamento, deve preparar capitais próprios para suportar despesas que possam não estar incluídas no crédito, como projetos, taxas, preparação do terreno e eventuais imprevistos.

Que requisitos são necessários para financiar uma casa de madeira?

Para obter crédito habitação, o projeto deve reunir condições que permitam à instituição financeira analisar o imóvel e a sua utilização como garantia.

Entre os principais requisitos estão:

• Terreno adequado: a construção deve ser permitida pelas regras urbanísticas aplicáveis.

• Projeto e documentação: devem existir os elementos técnicos e urbanísticos necessários à operação.

• Construção permanente: a fixação ao terreno e as características do imóvel podem influenciar a aceitação pelo banco.

• Avaliação bancária: o valor da futura habitação deve ser considerado adequado pela instituição.

• Capacidade financeira: os rendimentos e os encargos existentes devem permitir suportar o empréstimo.

Os documentos normalmente solicitados incluem comprovativos de rendimentos, declaração de IRS, certidão do registo predial, caderneta predial, orçamento da construção e elementos do projeto.

Se ainda está a preparar o pedido, consulte também o nosso guia sobre como pedir um crédito para construir casa.

É preciso licença para construir uma casa de madeira?

Uma casa de madeira destinada a habitação permanente está sujeita às regras urbanísticas aplicáveis à construção de edifícios.

Dependendo das características do projeto, da localização e do enquadramento legal, poderá ser necessário um procedimento de licenciamento, comunicação prévia ou outro procedimento previsto na legislação.

O facto de a casa ser pré-fabricada ou construída em madeira não dispensa automaticamente o cumprimento destas regras.

Antes de avançar, deve confirmar junto da Câmara Municipal se o terreno permite a construção pretendida.

Esta verificação é especialmente importante nos terrenos rústicos, onde podem existir restrições à construção de habitações.

Para esclarecer esta questão, consulte o nosso artigo sobre construir uma casa modular num terreno rústico.

Casas de madeira e casas modulares: o financiamento é diferente?

As casas de madeira podem utilizar diferentes métodos construtivos, incluindo estruturas tradicionais, sistemas Wood Frame ou soluções modulares produzidas parcialmente em fábrica.

Do ponto de vista bancário, a distinção mais importante não é apenas o material utilizado, mas sobretudo as características da habitação e a possibilidade de constituir uma garantia hipotecária.

Assim, tanto uma casa de madeira como uma casa modular podem ser financiadas através de crédito habitação, desde que cumpram os requisitos exigidos pela instituição financeira.

As condições específicas podem variar conforme o projeto, o método construtivo e a avaliação realizada.

Para conhecer melhor as soluções disponíveis, visite a nossa página dedicada ao crédito para casas modulares e pré-fabricadas.

Quer financiar uma casa de madeira?

Se está a pensar construir ou comprar uma casa de madeira e precisa de financiamento, A Casa dos Financiamentos pode ajudá-lo a encontrar uma solução adequada ao seu projeto.

Analisamos a sua capacidade financeira e comparamos soluções de crédito das instituições com as quais trabalhamos, tendo em consideração o terreno, o tipo de construção e o montante necessário.

O nosso serviço de intermediação de crédito é gratuito para o consumidor.

Simule o seu crédito para casas de madeira e descubra como podemos ajudar a concretizar o seu projeto.

Perguntas frequentes

Posso comprar uma casa de madeira já construída com crédito habitação?

Sim, desde que a habitação esteja devidamente regularizada, possa constituir uma garantia adequada e cumpra os critérios de financiamento da instituição financeira.

É possível financiar o terreno e a casa de madeira?

Sim. Podem existir soluções que incluam a aquisição do terreno e a construção da habitação. A aprovação depende das características da operação e das condições de cada banco.

Posso obter financiamento a 100% para construir uma casa de madeira?

Não deve contar com financiamento a 100% como regra. O montante depende da avaliação, do valor da garantia, dos limites aplicáveis e da análise do banco. A garantia pública para jovens não abrange contratos de crédito destinados à construção.